По психологии

Здравствуйте Хафиза.
Долги могут внести разлад в семью и даже разрушить ее. Пары, у которых есть долги, меньше времени проводят вместе, больше ругаются и, как правило, менее счастливы. Ссоры из-за денег и долгов, в сравнении с другими ссорами, намного продолжительнее, сопровождаются как вы говорите, криками и рукоприкладством и могут легко перекинуться на другие темы. Неудивительно, что разногласия из-за денег часто становятся причиной развода.
Крупные долги также могут вызвать проблемы со здоровьем, например: бессонницу, головные боли, боли в желудке, сердечный приступ и депрессию. Иногда человек может быть настолько подавлен из-за долгов, что может спать целыми днями. Человек, на которого всегда могли положиться, становяться абсолютно беспомощным. Некоторые не в силах выдержать такой стресс.
Рассмотрим трудности,  с которыми сталкиваются семьи, имеющие долги, и обсудим принципы, которые помогают с ними справляться.
ТРУДНОСТЬ 1: мы обвиняем друг друга.
Муж упрекает жену в расточительности, а она говорит, что хватало бы денег, будь постоянная работа. Как не допустить, чтобы долги разрушили ваши отношения?
Ключ к успеху: вместе боритесь с долгами.
Возможно, вы не виноваты в том, что у вашей семьи появились долги, но ситуация не улучшится, если вы будете выплескивать гнев на своего мужа.
Боритесь с долгами, а не друг с другом. Для себя решите, что долг — это наш враг. Самонадеянность приводит только к раздорам, а у советующихся — мудрость. Вместо того чтобы проявлять самонадеянность и пытаться уладить все самостоятельно, честно и открыто обсудите проблему и затем действуйте сообща.
СОВЕТ. Выделите время, чтобы открыто и спокойно поговорить о долгах. Будьте готовы признать свои ошибки. Вместо того чтобы копаться в прошлом, определите принципы, которые помогут вам расплатиться с текущими долгами и избежать долгов в будущем.
ТРУДНОСТЬ 2: кажется, что вы никогда не выберетесь из долгов.
Как быть, если из-за долгов вас гнетет чувство вины, подавленности и стыда?
1. Определите текущий бюджет. Записывайте все доходы и расходы вашей семьи на протяжении двух недель. Добавьте сюда также налоги, страховку, деньги на одежду и другие расходы, которые делаются реже, и посчитайте, сколько в среднем приходится на каждую статью расходов ежемесячно.
2. Увеличьте свой доход. Можно взять дополнительные смены, выполнять сезонную работу, заниматься репетиторством, собирать вторсырье или превратить свое хобби в домашний бизнес. Предостережение: не позволяйте работе затмить более важные стороны вашей жизни, например нарушить ваш духовный распорядок.
Ищите способы экономить всей семьей
3. Сократите расходы. Покупайте вещь потому, что она вам нужна, а не потому, что на нее сейчас скидка. Неплохо иногда подождать, прежде чем что-то купить. Ведь время позволяет отличить желания от потребностей. Вот несколько полезных советов:
Жилье. К примеру, вы можете переехать в квартиру, за которую нужно будет меньше платить. Постарайтесь также экономить электричество и воду.
Питание. Вместо того чтобы ходить в кафе и рестораны, берите обед с собой. Пользуйтесь специальными предложениями, скидочными купонами и дисконтными картами.
Транспорт. Продайте транспортные средства, без которых вы можете обойтись. Старайтесь поддерживать свой автомобиль в хорошем состоянии, вместо того чтобы постоянно покупать последние модели. Пользуйтесь общественным  транспортом и, когда возможно, ходите пешком.
Теперь, когда вы сократили расходы, самое время подумать о том, как лучше всего использовать имеющиеся средства.
4. Проанализируйте условия кредита и действуйте. Во-первых, уточните процентную ставку по каждому кредиту, размер выплат, возможные последствия задолженности или невыплаты. Проверьте, нет ли у вас просроченных платежей. Тщательно исследуйте условия предоставления ссуды или кредита, поскольку кредиторы нередко идут на обман.
Во-вторых, решите в каком порядке вы будете погашать задолженности. Один вариант — вначале погасить долг с самой высокой процентной ставкой. Второй — выплатить сперва небольшие долги. Тогда в конце месяца вам будет приходить меньше счетов, что придаст вам уверенности в своих силах. Если вы взяли кредит под высокий процент, то, возможно, вы решите взять другой кредит под меньший процент, чтобы погасить первый.
И наконец, если вы не можете выполнить свои обязательства, постарайтесь договориться с кредиторами о новых условиях выплат. Вы можете попросить об отсрочке или снижении процентной ставки. Некоторые кредиторы даже готовы простить часть долга, если вы заплатите меньшую сумму, но сразу. Честно объясните свою ситуацию и будьте при этом вежливы. Оформляйте все договоренности в письменном виде. Даже если сначала вам отказали, будьте настойчивы и продолжайте просить об изменении условий кредита.
Конечно, нужно реалистично смотреть на вещи. Даже самые хорошие планы могут не состояться по не зависящим от вас причинам. Ведь богатство может сделать «себе крылья, как у орла» и улететь.
СОВЕТ. После того как вы составили предварительный бюджет, обсудите, что может сделать каждый член семьи, чтобы сократить расходы или увеличить семейный доход. Видя готовность друг друга идти на жертвы, вы сможете объединиться в борьбе с долгами.
ТРУДНОСТЬ 3: мы не можем думать ни о чем, кроме долгов.
Борьба с долгами может вытеснить более важные дела. Из-за этого главное может отойти на второй план.
Ключ к успеху: помните, что деньги не главное.
Несмотря на все ваши старания, вам, возможно, придется расплачиваться с долгами много лет. Но как относиться к этим обстоятельствам — решать вам. Лучше не зацикливаться на долгах, но прислушаться к совету: «Имея пропитание, одежду и кров, мы будем этим довольны».
Если вы довольны тем, что у вас есть, вы обретете радость, которой не купишь за деньги.
Если вы довольны тем, что имеете, вы сможете удостоверяться «в том, что более важно». Более важное включает то, что хотя вы еще не расплатились с долгами, теперь можете на них не зацикливаться. Уделяем больше времени духовному, больше общаться с детьми и друг с другом. В таком случае семья станет намного счастливее».
СОВЕТ. Перечислите то, что для вас по-настоящему ценно и чего не купишь за деньги. Затем подумайте, как вы можете посвящать больше времени и сил каждому из перечисленных пунктов.
Долги создают стресс, и, чтобы расплатиться с ними, нужно быть готовыми идти на жертвы. Но усилия того стоят. 
Как я могу помочь своей семье выбраться из долгов?
Как не позволить долгам встать между нами и разрушить наши отношения?

Благоразумие и терпения вам.